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應收賬款融資(發票融資)

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產品介紹 

       指境內銷貨方(借款申請人)在不讓渡應收賬款債權情況下,以其在國內商品交易中所產生的發票為憑證,并以其發票所對應的應收賬款作為第一還款來源和質押擔保,由我行為其提供短期貸款。 

用途 

       用于解決客戶采用賒銷方式而產生的短期資金融通需要。 

期限  

       應根據應收賬款還款期限、合理在途時間等因素確定,融資到期日不得晚于購銷雙方約定的應收賬款還款日后1個月。 

利率  

       按照人民銀行貸款利率有關規定執行。 

額度  

       應綜合考慮購銷雙方資信狀況、應收賬款質量、結構、期限、付款進度安排及前提條件、預期壞賬比率、購銷合同約定的義務履行情況、違約事項及違約金等因素合理確定,一般不超過發票實有金額的80%。 

應收賬款具備的條件

       1、具有真實、合法、有效的貿易背景,交易的結算方式為賒銷;

       2、應收賬款債權人(出質人)已向付款人提供了貨物或服務及其他全部隨附義務,應收賬款有明確的到期日,且債權關系真實、合法、有效;

       3、產生應收賬款的基礎合同合法有效,出質人對應收賬款擁有完整、合法、有效的債權,對該應收賬款無其他質押行為;

       4、用于設定質押的應收賬款必須是依照法律和當事人約定允許轉讓的。出質的應收賬款基礎合同中無禁止或限制轉讓、限制披露、設定抵消權、可延期付款、賬戶控制等限制性約定;

       5、應收賬款尚未到期,應收賬款的賬期(自發票開具日起至應收賬款到期日)原則上應在1年以內;

       6、我行認為需滿足的其他條件。